Gestión del rating bancario

Si no sabes lo que significa estas palabras y no conoces la importancia que tienen para tu empresa a nivel bancario y de crédito , nosotros te lo explicamos , ya que las decisiones que hoy toman los bancos con los que operas, se hacen en torno a este rating , tanto a nivel de riesgos como de precios. Cada banco tiene su propio rating con sus peculiaridades, en función del mayor o menor riesgo que quiera asumir en cada momento , en función de perfil de clientes , sectores o tipos de operaciones que le interese.

El Rating es la calificación asignada a tu empresa por el banco, en función de una serie de variables. En fináleas no solo queremos informarte de la importancia de esta nota , sino ayudarte a mejorarla, con un plan estratégico  a medio plazo para que obtengas el crédito que necesitas con los tipos más bajos y las mínimas garantías.

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El rating es una calificación asignada a tu empresa por el banco, para medir la probabilidad de impago de las obligaciones financieras y la solvencia o posibilidad de cobro de los acreedores en caso de impago. Es una herramienta para la toma de decisiones , ya que permite conocer de forma rápida el riesgo asociado y la remuneración a exigir.

En fináleas no solo queremos informarte de lo que es , sino que queremos a ayudarte a transformarla de forma favorable ya que conocemos las variables que intervienen y podemos mejorarlas con un plan estratégico bancario a medio plazo.

El rating o calificación obtenida determinará para tu empresa en gran medida las garantías que te van a exigir, los volúmenes de crédito autorizados, los plazos y las condiciones económicas.

Se ha de tener en cuenta dos cuestiones principales:

Para el rating no valen los datos contables , sino los fiscales por lo que una empresa cuya contabilidad fiscal esté muy alejada de la real , va obtener una mal rating y puede encontrase sin crédito.

Un mal rating no solo supone supone menos crédito o peores condiciones , sino que si empeoras el rating de un año a otro, pueden reducirte o no renovar limites o exigir nuevas garantías que compensen el mayor riesgo.

Los datos que se tienen en cuenta para el rating están en:

1. El balance ( Tres años)

• Fondos propios /activo: el capital social de la empresa y los beneficios generados desde la constitución de la empresa que no hayas repartido.Es decir que la empresa cuente con reservas. Es la variable que más peso tiene ( 3,5 puntos sobre 10 ).
• Activos corto plazo: todo lo que tiene la empresa y se puede hacer liquido a corto plazo , bancos , existencias ,clientes.
• Activo a Largo plazo. Composición del patrimonio de la empresa.
• Deudas a corto plazo
• Deudas a largo plazo

1. Cuenta de resultados( Tres años)

• Ingresos
• Gastos financieros. Cuarta variable en importancia en el Rating( 1.25 sobre 10)
• gastos de personal. Quinta variable en importancia en el Rating ( 1.25 sobre 10).
• resultado del ejercicio. tervera varibale más relevante del Rating ( 1.5 sobre 10).

1. 1. Cash Flow ( tres años): resultado del ejercicio+ amortizaciones+provisiones. Es la segunda variable más relevante en el rating ( 2,5 sobre 10).
   2. La antiguedad de la empresa , el sector , experiencia crediticia con los socios.Este evaluación puede ser positiva . negativa y neutra.
   3. Historial crediticio de cinco años: el comportamiento de la empresa en la utilización de financiación , tanto vigente como cancelada y las obligaciones impagadas.Incluirá, este apartado, una relación de las incidencias judiciales de la compañía como embargos o incidencias con organismos públicos, y detalle de los seguros contratados por la empresa que se suponen vinculados a la financiación. Tambien operaciones denegadas por el propio banco. posiciones vencidas, la aparición en rai o asnef, la evolución de descubiertos o excedidos y la cirbe. La valoración puede ser positiva , negativa o neutra.

• Extracto de los últimos 12 meses de los contratos de financiación para ver el comportamiento reciente y la puntualidad de pagos.Se analizara las posiciones vencias

1. Filtros en el sistema.

El rating te da una puntuación entre 1 y 10 , consiguiendo la catalogación de muy buena con más de 8 puntos , de buena a partir de 5,5 puntos , aceptable 4 puntos y deificiente o muy deficiente por debajo.

En fináleas te ayudamos a mejorar el rating de tu empresa trabajando desde el principio en las variables que te  ayudan a maximizarlo. Anticipate y evita riesgos que pueden llevar a tu empresa a una situación limite. Contamos con profesionales financieros y bancarios altamente cualificados para ayudarte.