Financiación proyectos empresariales

Si quieres crear tu propia empresa o ampliarla, realizando un nuevo proyecto de inversión necesitas tener los recursos financieros suficientes que te garanticen el éxito.

Cuando vas al banco a contar tu proyecto, ellos solo quieren saber cómo lo vas a devolver y que garantías tienes si no lo haces. Si no cuentas con el asesoramiento  necesario o no te darán la financiación o te la darán más cara y por supuesto te pedirán todas las garantías habidas y por haber,algunas que después te pueden lastrar en el futuro.

En Fináleas te damos la mejor respuesta ya que contamos con especialistas bancarios y financieros de alto nivel que te permitirán pensar solo en el proyecto y su ejecución y no en buscar los recursos.

+INFO

Si quieres montar una franquicia , invertir en una farmacia o una Administración de Loteria  o quieres realizar nuevos inversiones en tu empresa , poyectos tecnologicos o un plan de internacionalización , necesitas contar con un plan financiero y de financiación.

En fináleas realizamos este trabajo por ti , estudiando la viabilidad del proyecto unida a la consecución de la financiación más eficiente, para que tu negocio se pueda realizar con lás maximas garantias de éxito y reduciendo tu riesgo futuro. Adecuando tus necesiadades financieras a tu capacidad de pago presente y futura , para que no sufras tensiones de liquidez y situaciones incomodas y sobre todo para que los bancos te digan que si a lo que necesitas con las mínimas garantias.

Las cuatro preguntas claves cuando has decidido o crear tu empresa o ampliarla con un nuevo proyecto de inversión, las preguntas claves son:

Cuánto dinero necesitas

Cuánto dinero dispones

Como vas a obtener el dinero que falta

Como vas a devolver el dinero que te van a prestar.

 

Cuando vas al banco a contar tu proyecto ellos solo quieren saber como lo vas a devolver y que garantías tienes si no lo haces. Si no tienes una estrategia y presentas la documentación necesaria y ajustada a lo que ellos necesitan  o no te darán la financiación o te la darán más cara y por supuesto te pedirán todas las garantías habidas y por haber. Contar con porfesionales expertos que presenten las operaciones al banco es garantia de éxito. No esperes a que te digan que no o te pidan más garantias  en tus bancos , la situación se complica , anticipate y cuenta con Fináleas, te ahorrarrás dinero desde el primer momento.

Cuales son los medios necesarios:

• Elaborar un plan de negocio:

 Establecer las necesidades de recursos, fuentes e importes, calendario de pagos y el plan financiero en base al cual definas como vas a obtener los ingresos suficientes para devolver el dinero prestado.

 

• Elaborar un plan financiero estableciendo el calendario de todos los pagos junto con sus cobros y determinando las necesidades de liquidez.
•  Elaborar un plan estratégico a tres años recogiendo el presupuesto de ventas, presupuesto de tesorería y el presupuesto de inversión.

Debes contar con un profesional altamente cualificado con mucha experiencia para estudiar el proyecto desde su inicio, preparar el plan de negocio y financiero, estudiar las mejores fuentes de financiación , preparar la estrategia bancaria , presentar la operación en distintas entidades y negociar las condiciones financieras y de garantías óptimas. No te puede faltar liquidez hasta que la inversión realizada empiece a generar beneficios.

En Fináleas te damos la mejor respuesta ya que contamos con especialistas bancarios y financieros de alto nivel que te permitirán pensar solo en el proyecto y su ejecución y no en buscar los recursos.

Motivos por los que puedes necesitar financiación a largo plazo:

• Iniciar un negocio.
• Ampliar el negocio.
• Compra de local, terreno, naves industriales.
• Reformas de instalaciones.
• Compra de una franquicia.
• Compra de maquinaria o tecnología.
• Compra de vehículos, industriales o no.
• Invertir en I+D o en proyectos tecnólogicos.
• Plan de internacionalización.

 

 

Tipos de financiación:

 

• Financiación propia.

 

Es la aportación que el socio o los socios o la empresa, realizan al proyecto con recursos propios o reservas. Es común pensar que el banco te va a financiar el 100% del proyecto de inversión, pero la visión de los departamentos de riesgos es, que participes aportando recursos, ya que si tu no crees en tu proyecto ellos tampoco.

Si las aportaciones las realizan los socios hay que plantearse como se contabiliza, ya que en muchos casos no se realiza una ampliación de capital y se coloca en el balance como préstamos de socios, empeorando la imagen financiera de la empresa.Las empresas deben contar con un equilibrio adecuado entre recursos propios y ajenos en el balance.Un nivel de endeudamiento del 30- 40%  sobre el total de recursos de la empresa es saludable y te ayudará a crecer más rápido.

La financiación propia transmite confianza a tu proyecto y garantiza mejor el éxito que si no pones nada.

También la aportación puede venir de un nuevo socio que aporte capital , al cual no se le debe ceder participación superior al 30%.

 

 

• Financiación ajena:

 

•   1. Préstamos bancarios.

Es la fuente de financiación más usada. Debemos trabajar con varios bancos, aunque nos suponga más carga de trabajo.

Es rápida y más barata para negocios en funcionamiento y con recursos propios o de socios.

Hay que tener en cuenta modalidad, importe, plazo y carencias.

•     Productos financieros no bancarios:

Leasing , renting , factoring , Sociedades de Garantía Reciproca

•   2. Subvenciones a fondo perdido. 

Pueden ser nacionales, locales, autonómicas o internacionales (europeas). En estos momentos están muy centradas en proyectos o inversiones tecnológicas y de I+D y de internacionalización de empresas.

Las principales subvenciones financiacian

1. empresas de I+D o proyectos de I+D.

Los proyectos a realizar pueden acogerse a subvenciones a fondo perdido del CDTI , SEAD ( Secreataria de Estado para el Avance Digital ) , ENISA….Tambien existen otras cn fondos europeos.

2.Planes de internacionalización para Empresas.

En Fináleas buscamos adecuar tus inversiones para que te puedas acoger a subvenciones existentes en los organismos públicos. Pero aunque así sea, debemos contar con el capital necesario para afrontar el proyecto, ya que estas subvenciones no se dan de forma anticipada, requieren realizar informes que tienen complejidad  y una vez concedido y realizado el proyecto y hay que justificar documentalmente todo, en tiempo para recibir los fondos. Cualquier error en el circuito puede suponer no obtener los fondos con los que contabas o que has financiado anticipadamente , provocandote un colapso financiero no previsto.

En fináleas , no solo estudiamos si tu proyecto se puede acoger a subvenciones, sino que  reliazamos todos los trámites por ti , tanto la solicitud como el trámite posterior de justificación y solo percibimos una  comisión a éxito.

Si tu empresa no está adecuada a las necesidades tecnologicas que requiere el mercado actual y vas aplazando la decisión por no contar con los recursos necesarios para acometer el proyecto , no lo aplaces más , ya que es una situación insotenible en el tiempo. En fináleas realizamos la consultoria tecnológica y no solo te decimos cuales son tus necesidades , sino que te damos el presupuesto y te buscamos la financiación más barata y ajustada a las capacidades de pago de tu empresa.

3, Prestamos para I+D.

Préstamos ENISA , Empresa Nacional de Innovación  , para PYMES y Emprendedores. Financian proyectos para empresas de base tecnológica , EBT , Spin.off . startup etic. Son préstamos que no requieren aval , el proyecto tecnólogico es su propia garantía.

 

4.   Crowdfunding:

Se trata de conseguir financiación de un proyecto a través de una plataforma donde un colectivo de personas aporta capital a tu proyecto a cambio de algo, intereses o participación. Este tipo de financiación se usa mucho por los emprendedores.

5. Crowdlending:

se trata de obtener una financiación que conceden inversores no bancarios, normalmente a un tipo de interés más alto.

 

6. Business Angel:

Se trata de conseguir personas con capital que confíen en nuestro proyecto. Este tipo de financiación se usa sobre todo en proyectos de emprendimiento.

Además de capital nos aporta conocimientos, contactos y experiencia en el sector para guiar al proyecto a un camino óptimo. Sus inversiones van desde 20.000 € a 250.000€.

 

• 7.     Capital Riesgo:

Operación financiera que se hace a través de sociedades de capital de riesgo, donde se invierte en startups con alto potencial de crecimiento a cambio de una participación en la sociedad.

7. Préstamos ENISA , Empresa Nacional de Innovación  , para PYMES y Emprendedores. Financian proyectos para empresas de base tecnológica , EBT , Spin.off . startup etic. Son préstamos que no requieren aval , el proyecto tecnólogico es su propia garantía.

 

Tipos de garantías que se aportan al solicitar financiación ajena:

En todas las operaciones financieras, aunque se aporte garantía real siempre se aporta garantía personal de los titulares o garantes que firman,, salvo en el caso de que se especifique que el titular concreto es hipotecante no deudor.

Todos los titulares de una operación firman de forma solidaria e indivisible, es decir la deuda en caso de impago se puede requerir a cualquier titular por su importe total. Hay que tener cuidado si entre los socios hay mucha diferencia en la solvencia patrimonial , ya que en el caso de impago va a ser el gran afectado.

•  Garantía hipotecaria

El banco te concede un préstamo con la garantía real de bienes inmuebles o bien que vas a adquirir o que ya tienes en propiedad, ejemplo nave industrial.

Características:

Normalmente se financia entre el 50- 70% del proyecto de inversión.

Plazos máximos 12-15 años.

Carencia de principal: 1-2 años.

Existe la posibilidad de financiar la construcción de naves y locales a través del préstamo autopromotor.

Tipos fijos o variables.

Amortizaciones : normalmente mensuales , aunque se pueden pactar trimestrales o anuales si se jutifica la necesidad,

 

 

•   Garantía de prenda

El banco te concede un préstamo con garantía de bienes muebles o derechos sobre algo susceptible de ser comprado y vendido. Ejemplos fondos de inversión, franquicia…

•    Garantía personal.

Puede ser con la garantía única de la empresa o solicitar la garantía personal de los socios. En ambos casos se responde del pago con todos los bienes y derechos presentes y futuros.

 

Características:

 Plazo de la operación: varían dependiendo del destino de los fondos entre 3 y 10 años de plazo máximo si el destino lo justifica. Los plazos más frecuentes son 3 y 5 años.

Se ha de justificar el destino de los fondos y a veces el banco exige realizar el pago.

Puede plantearse carencia si se justifica.

Las cuotas de préstamos suelen ser mensuales , aunque se pueden fijar otras modalidades semestrales , anuales o a vencimiento si se justifica.

 

Es importante definir no solo cuanto necesito, sino que productos son los más interesantes para mí, a que plazo realizar la financiación y en que banco o bancos me interesa formalizarlas e intentar minimizar las garantías aportadas.

En Fináleas somos expertos resolviendo todas estas preguntas y ayudándote a materializarlas en las firmas para que todo empiece con buen pie. No te equivoques, ni tu ni el Director Financiero contáis con ese expertis , ahorraras preocupaciones , garantías, tiempo para hacer otras cosas y dinero.