Carteras gestionadas y SICAV

Si tienes fondos de inversión gestionados directamente por el banco a cambio de una comisión y tienes pérdidas o no obtienes rentabilidad y no entiendes el funcionamiento del producto que has comprado, eres uno de nuestros clientes.

En Fináleas te asesoramos sobre las opciones de inversión existentes en el mercado de forma independiente , valoramos tu inversión actual y te damos alternativas que no están vinculadas a ninguna entidad financiera , luego si lo deseas te acompañamos a la entidad que elijas para contratar.

 Las carteras gestionadas, es un servicio de asesoramiento y gestión de cartera de fondos, que te ofrece el banco a cambio de una comisión explícita, donde en función de tu perfil de riesgo y objetivo de rentabilidad, el banco invierte por ti tu dinero. Se firma un contrato autorizando al banco, cediendo la gestión y el banco dentro del perfil de riesgo elegido va realizando los cambios en la composición de la cartera que considere oportunos.

Lo normal es que el banco invierta en sus propios fondos, pero los fondos de gestoras internacionales van ganando peso, suponiendo ya más de un 40%.

En estos productos se paga una doble comisión , la de los propios fondos y la de gestión de cartera , por lo que si uno de los principales problemas de estos productos en los perfiles más conservadores es la falta de rentabilidad , es posible que salvo que la gestión sea muy favorable , no compense pagar más comisiones.

Es importante elegir opciones donde las comisiones fijas sean bajas y las variables por rentabilidad tengan el mayor peso y luego las comisiones de los fondos que compran y si son del propio banco o externos.

Cuando has decidido que el banco elija los fondos que vas a comprar decidiendo solo el perfil de riesgo que eliges puedes optar por la gestión de carteras discrecionales o los fondos perfilados también llamados fondos de fondos. En este caso tu inviertes en un solo fondo que a su vez invierte en otros fondos en función del perfil de riesgos que elijas,

Las diferencias son:

En las carteras gestionadas el cliente contrata directamente los fondos en el fondo de fondos lo hace de forma indirecta.

La comisión en las carteras es explicita en el fondo de fondos está descontada en el valor de las participaciones y por lo tanto es menos trasparente. En las carteras se paga IVA del 21% además de la comisión.

En el fondo de fondos tienes un valor diario y público de la participación, en las carteras el valor solo lo puedes ver tu como cliente, por lo que es más difícil establecer comparativas.

En el fondo de fondos se puede cambiar de fondos de forma más rápida , en las carteras gestionadas hay que ir cambiando a cada cliente sus fondos por lo que es un proceso más lento.

En los fondos perfilados ante un cambio en el mercado el gestor puede cubrir su cartera comprando derivados, en la cartera solo podría traspasar el dinero a fondos de liquidez o retorno absoluto.

Estos productos cuentan con la misma fiscalidad que los fondos de inversión y con la misma seguridad , el riesgo depende del perfil elegido , pero se minimiza porque los fondos están fuera del balance de las entidades.

El importe mínimo a invertir y las comisiones varían entre entidades y perfil de riesgo elegido. En la misma entidad suelen tener carteras gestionadas distintas para inversiones de importe bajo , medio y alto.

Si tienes un importe elevado para invertir y es éste el producto que elijas es mejor elegir una entidad y cartera para tener menores comisiones y una gestión más profesionalizada.

Sicav:

Sociedad de Inversión de Capital Variable. Es una forma de inversión colectiva que permite invertir dinero y diferir el pago anual de impuestos, a través de la creación de una sociedad Anónima cuyo objeto social es invertir en activos financieros. Loa accionistas tributan por las plusvalías cuando se realizan. Tiene las mismas ventajas que los fondos de inversión con una tributación para rendimientos y plusvalías de la sociedad del 1% y entre el 21 y el 27% para las ganancias patrimoniales de los socios por ventas de participaciones o distribución de dividendos.

El capital mínimo para constituirla 2,4 MM euros , mínimo 100 socios.

Si cuentas con un capital elevado para invertir y quieres información de las opciones que más te interesan , cuenta con Fináleas somos expertos en todo tipo de productos financieros y podemos desarrollar tu estrategia de Inversión y acompañarte a las entidades que decidas.

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